Процесс начисления процентов по кредитам

Любой заемщик, получая кредит, обращает внимание, прежде всего на то, какую ставку объявляет ему банк-кредитор. Эта величина свидетельствует о сумме переплаты за пользование кредитными средствами, которую выплатит клиент кредитору за весь период пользования займом.

Однако, на общее удорожание заемных денег влияет не только процентная ставка, но и любые прочие начисления на сумму кредита, а также единовременные платежи, взимаемые банком при оформлении договора и на протяжении его действия.

Кредитные организации могут дополнительно взимать следующие комиссии:

- за выдачу кредитных средств,

- за сопровождение кредитного договора,

За перечисление средств на счет и другие.

Все эти платежи начисляются обычно на первоначальную сумму кредита. А не на остаток заемных средств. От величины остатка основного долга зависят следующие процентные платежи:

- проценты за использование кредитных средств,

- повышенные проценты, которые начисляются на сумму просроченного тела кредита,

- просроченные проценты,

- пени и штрафы.

Процесс начисления платежей одинаков для всех типов займов, независимо от того, оформлен автокред, ипотека или потребительский кредит. Проценты в банках начисляются в размере процентной ставки ежедневно на остаток суммы основного долга, а взимаются с заемщика ежемесячно в дату платежа (если иное не предусмотрено договором).если заемщик не перечислил в банк оговоренную сумму в срок, то неуплаченные проценты переводятся в разряд просроченных, на их величину ежедневно начисляются пени и штрафы. Сумма неуплаченного основного долга также переводится в разряд просроченного, на эту сумму происходит начисление повышенных процентов.

Для того, чтобы исключить возникновение просрочки, сотрудник банка в обязательном порядке должен выдать заемщику график платежей. Особенно это касается периода после досрочного погашения, так как самостоятельно сумму остатка платежей очень сложно рассчитать. Потребительский кредит, как и любой другой единовременный займ, погашается порядке, обратном начислению процентов и/или штрафов. В первую очередь, штрафы, пени, повышенные проценты. Во вторую – текущие проценты. И лишь после полного закрытия этих позиций, осуществляется погашение основного долга.

Изменить порядок погашения банк может только по письменному заявлению заемщика в исключительных случаях.